以前、「台風と火災保険」という記事を書いたことがある。
その時に書いた「風災」の部分を「雪害」と書き換えるだけでも通用しそうな内容が今回の記事であるが、もう少し詳しく書く。
先に結論めいたことを書いてしまうと、風災（台風や竜巻）による損害は、火災とセットになっているので保険金がおりるケースが多い。また門や塀や車庫も「建物」に含まれるケースが多い。
↑このリンク先が典型的な例だが、台風（風災）や大雪（雪災）によって建物に生じた損害は大抵の場合〇（火災保険の支払い対象）になっている。
問題は前回の記事の終わりの方でも少し触れた、免責金額の設定である。
以前、大雪が降った際に「雪の重みでベランダが潰れた」というＡさんから連絡を受けたことがあった。
修理の見積もりが数十万円になったという話だが、修理金額に10％ほどプラスして臨時費用も保険金として支払われるので、仮に修理費70万円でも77万円の保険金がおりる。
この場合は免責金額が５万円でも3万円でも、ほとんど問題にならない。
最終的な支払い額が72万円でも74万円でも、
「火災保険なのに、雪の時にも助けてくれた！保険金を出してくれた！」
と感謝されるほどである。
このケースが頭にあったので、別のＢさんから「雪の重みで車庫の屋根が潰れた」という相談を受けた際にも自信満々で「保険金が出ますよ！」と言って、お客様どころか自分まで大船に乗ったつもりでいた。
しかし。
車庫の修理代は20～30万円程度だろうと勝手に考えていたのだが、実際に見積書が出てみると、４万９千円であった。屋根のプラスチック部分だけだったので、その程度で済んでしまったのである。
さらに、Ｂさんの場合は免責金額が５万円だったために……、つまり保険金は一円もおりないのである。
大船どころか泥の船であった。
その後のＢさんとのやり取りは、思い出すだけで寒気がしてくるので書きたくない。
この経験を踏まえて、前もって大雪警報が出ているような時には、お客様に事前連絡することにしている。
「今、火災保険の免責金額が５万円になっておりますが、大雪に備えて５千円に変更しておきませんか？」
とご提案すると、大抵は喜ばれる（勿論、人によっては「必要ない」と言われる）。
木造家屋で免責金額を５万円から５千円に変更した場合、月々の保険料がおよそ四百円～五百円程度は上がるのだが、タイミングやお客様のご機嫌次第で「高い」とも「安い」とも思われる金額である。個人的には安いと感じる。
気になる方は、ぜひ大雪になる前に免責金額をチェックして、数万円であれば５千円程度か、あるいは０円にでも変更しておくべきで、とにかく中途変更しても大した負担にはならない。賭けというほどのものでもない、生活の知恵である。春になったらまた戻すことも可能である。
